Bảo hiểm sức khỏe đóng vai trò quan trọng trong việc bảo vệ bản thân và gia đình trước những rủi ro về sức khỏe. Tuy nhiên, không phải tất cả các trường hợp khám chữa bệnh đều được bảo hiểm chi trả.

Nắm rõ các điều khoản loại trừ khiến bảo hiểm không chi trả là vô cùng cần thiết để bạn chủ động chăm sóc sức khỏe và hoạch định tài chính. Đọc bài viết sau để hiểu các trường hợp thường bị loại trừ của bảo hiểm sức khỏe, giúp bạn tránh những bất ngờ về chi phí y tế.

I. 8 trường hợp bảo hiểm sức khỏe không chi trả

1. Khách hàng chưa đáp ứng thời gian chờ

Thời gian chờ là khoảng thời gian kể từ khi hoàn tất hợp đồng bảo hiểm cho đến khi người được bảo hiểm được hưởng quyền lợi bảo hiểm. Trong khoảng thời gian này, nếu xảy ra sự kiện bảo hiểm (ví dụ: thăm khám ngoại trú, nhập viện, phẫu thuật,…), bạn sẽ không nhận được tiền bồi thường.

Lí do phải có thời gian chờ là để tránh trường hợp trục lợi bảo hiểm. Một số mốc thời gian chờ phổ biến gồm có:

• Tai nạn: 0 ngày (có nghĩa là ngay khi hoàn tất hợp đồng, quyền lợi bảo hiểm của bạn đã có hiệu lực).
• Bệnh thông thường: 30 ngày
• Bệnh mãn tính hoặc có sẵn: 365 ngày
• Thai sản: 270-365 ngày

Vì vậy, nếu có dự định thực hiện các thủ thuật y tế hoặc thăm khám sau khi mua bảo hiểm, hãy đảm bảo bạn đã đáp ứng được thời gian chờ.

2. Thiếu hóa đơn VAT

Hóa đơn VAT là chứng từ chứng minh rằng bạn đã thanh toán cho các dịch vụ y tế. Hóa đơn này cung cấp thông tin chi tiết về các dịch vụ y tế mà bạn đã thực hiện, bao gồm chi phí và loại dịch vụ.

Điều này giúp bảo hiểm xác minh rằng các chi phí y tế nằm trong phạm vi bảo hiểm và đáp ứng các điều kiện bảo hiểm, từ đó chấp nhận các chi phí mà bạn yêu cầu hoàn trả.

Các hóa đơn bán hàng thông thường không có mã số của cơ quan thuế cũng như chữ kí và con dấu của công ty phát hành hóa đơn sẽ được xem là không hợp lệ. Nhiều khách hàng lựa chọn đi khám ở các phòng khám tư nhân không phát hành hóa đơn đỏ, hoặc quên lấy hóa đơn sẽ dễ bị mất quyền lợi.

3. Toa thuốc không hợp lệ theo quy định của Bộ Y tế

Toa thuốc hợp lệ phải được ký và đóng dấu bởi bác sĩ có thẩm quyền nhằm đảm bảo các loại thuốc được kê bởi người có chuyên môn và điều này cũng tuân thủ quy định pháp luật về y tế.

Việc này giúp bảo hiểm xác minh loại thuốc và liều lượng được kê phù hợp với tình trạng bệnh của bệnh nhân, từ đó đảm bảo các chi phí y tế được chi trả là cần thiết. Nếu toa thuốc không đúng theo quy định trên, đơn vị bảo hiểm có thể từ chối chấp nhận.

Ngoài ra, thuốc kê toa phải được mua trong vòng 5 ngày kể từ ngày kê toa để được xem là hợp lệ.

4. Toa thuốc được kê thực phẩm bổ sung, không nằm trong danh mục thuốc

Bảo hiểm sức khỏe thường chỉ chi trả cho thuốc thuộc danh mục thuốc của Bộ Y tế.

Thực phẩm bổ sung hoặc vitamin (ví dụ như viên bổ sung sắt, kẽm, vitamin C, vitamin D, chai xịt mũi, gói muối rửa mũi,…) thường không được coi là thuốc điều trị bệnh, không nằm trong danh mục thuốc và do đó không nằm trong phạm vi bảo hiểm.

Nếu hóa đơn của bạn bao gồm các loại thực phẩm bổ sung này, chi phí cho các món này sẽ bị loại trừ khỏi khoản bồi thường.

5. Nộp hồ sơ quá trễ

Các hợp đồng bảo hiểm thường quy định rõ ràng thời hạn cụ thể để nộp hồ sơ yêu cầu bồi thường.

Thời hạn chung để nộp hồ sơ nhận bảo hiểm sức khỏe thường là 1 năm kể từ ngày khám chữa bệnh. Nếu nộp trễ hơn thời gian trên, đơn vị bảo hiểm có quyền từ chối hồ sơ cũng như không chi trả các khoản bảo hiểm theo thỏa thuận trong hợp đồng.

6. Người hưởng bảo hiểm tử vong vì tự tử

Nếu người hưởng bảo hiểm tử vong vì nguyên nhân tự tử, được cơ quan chức năng xác định, trong thời hạn 2 năm kể từ ngày chi trả lần đầu tiên cho khoản phí bảo hiểm thì công ty bảo hiểm sẽ không không chi trả bồi thường.

Điều này đã được quy định rõ trong Luật Kinh doanh bảo hiểm 2022, Điều 40.

7. Người hưởng bảo hiểm tử vong hoặc thương tật vĩnh viễn do cố ý

Nếu người mua bảo hiểm bị thương tật vĩnh viễn hoặc thậm chí tử vong do nguyên nhân cố ý của bên mua bảo hiểm hoặc lỗi cố ý của người thụ hưởng, bảo hiểm có quyền từ chối bồi thường.

Điều khoản này nhằm hạn chế các trường hợp trục lợi bảo hiểm từ người được bảo hiểm hoặc người thụ hưởng.

8. Người hưởng bảo hiểm tử vong do bị thi hành án

Trường hợp người được bảo hiểm tử vong do bị thi hành án tử hình, có xác nhận của cơ quan có thẩm quyền, đơn vị bảo hiểm sẽ không chi trả cho bất kỳ ai thụ hưởng.

II. Vì sao nên chọn bảo hiểm sức khỏe có cả nội trú và ngoại trú? 

Yên tâm điều trị, quyền lợi ưu việt

Bên cạnh đó, sở hữu loại bảo hiểm tích hợp nội trú và ngoại trú cũng góp phần giúp bạn tập trung điều trị bệnh mà không cần lo lắng nhiều về chi phí, bạn cũng yên tâm hơn vì mình đang được bảo vệ trước nhiều rủi ro sức khỏe.

Một số bảo hiểm kết hợp này chi trả mức phí cao hơn cho các dịch vụ y tế cấp cao, hoặc thậm chí trả phí điều trị cho các bệnh hiểm nghèo. Trong trường hợp bạn có chi phí phát sinh về y tế ở nước ngoài, bảo hiểm sức khỏe tích hợp nội trú và ngoại trú cũng sẽ hỗ trợ một phần chi phí đáng kể.

Ngoài ra, khách hàng có thể tìm hiểu thêm về các quyền lợi bổ sung khác như bảo hiểm nha khoa, bảo hiểm thai sản, bảo hiểm ung thư,… để được bảo vệ toàn diện.

Tiết kiệm hơn khi mua riêng lẻ

Thông thường, Bảo hiểm sức khỏe nội trú là quyền lợi chính trong hầu hết các gói bảo hiểm sức khỏe. Còn Bảo hiểm sức khỏe ngoại trú chính là quyền lợi bổ sung cần phải được mua riêng.

Mua bảo hiểm kết hợp ngoại trú lẫn nội trú chắc chắn sẽ tiết kiệm hơn khi bạn mua 2 gói lẻ bảo hiểm sức khỏe nội trú và bảo hiểm sức khỏe ngoại trú. Gói bảo hiểm tích hợp cả quyền lợi nội trú và ngoại trú giúp bảo vệ người mua trước mọi rủi ro về sức khỏe, nhất là trong trường hợp cần nhập viện điều trị.

Như vậy, bạn có cơ hội giảm bớt những rủi ro về chi phí y tế, kể cả khi thăm khám hoặc khi nhập viện vốn phải chi trả nhiều.

Quản lí trong một hợp đồng duy nhất

Khi mua Bảo hiểm sức khỏe nội trú và Bảo hiểm sức khỏe ngoại trú kết hợp, người mua cũng thuận tiện quản lý trên 1 hợp đồng duy nhất với các điều khoản rõ ràng cho cả 2 loại hình y tế này. Từ đó giúp hạn chế thời gian và công sức chuyển đổi, tìm hiểu 2 loại hợp đồng rườm rà, đặc biệt với người lớn tuổi.

III. Mua bảo hiểm sức khỏe ở đâu để được đảm bảo lãnh viện phí nội trú và ngoại trú?

Bạn đang phân vân chưa biết nên mua bảo hiểm sức khỏe ở địa chỉ nào uy tín để có thể vừa lãnh viện phí nội trú và chi trả ngoại trú?

Bạn có thể tham khảo các gói bảo hiểm sức khỏe tại ứng dụng hoặc website Saladin. Tại đây, bạn chỉ cần vài click là có được báo giá của đa dạng gói bảo hiểm sức khỏe khác nhau phù hợp với nhu cầu của gia đình cũng như khả năng tài chính cho các chi trả.

Đến Saladin, bạn được tiếp cận các gói bảo hiểm uy tín từ các đơn vị bảo hiểm hàng đầu Việt Nam như PVI, Bảo Minh, Bảo Việt, PG Insurance, Liberty Insurance…

Các quyền lợi sức khỏe có thể được nhận như viện phí, quyền lợi về thai sản, nha khoa, bảo hiểm sức khỏe gia đình… với mức chi trả cao, nhanh chóng. Mạng lưới cơ sở y tế, bệnh viện áp dụng bảo hiểm rộng khắp, thuận tiện khám chữa bệnh cho người mua.

Đội ngũ chuyên viên của Saladin sẵn sàng tư vấn về bảo hiểm sức khỏe. Đảm bảo 100% thắc mắc được giải đáp, quy trình đơn giản, thủ tục nhanh chóng và thuận tiện hơn bao giờ hết.

Trong quá trình lựa chọn, bạn cũng sẽ được tư vấn các giải pháp bảo hiểm phù hợp, lưu ý khi mua, nhất là các điều khoản loại trừ nhằm có thời gian tham gia bảo hiểm tối ưu nhất.

Cẩm nang sức khỏe

Mẹo sống khỏe   Hỏi đáp sức khỏe   Tư vấn bảo hiểm  

Khám chữa bệnh   Nha khoa   Sức khỏe cho bé   Sức khỏe đàn ông   Sức khỏe gia đình   Sức khỏe mẹ bầu   Sức khỏe phụ nữ   Ung thư và bệnh hiểm nghèo

Kết

Khi hiểu các trường hợp bảo hiểm sức khỏe không chi trả, bạn sẽ tránh được những hiểu lầm và chuẩn bị tốt hơn cho các tình huống rủi ro có thể xảy ra.

Trên đây là những thông tin hữu ích giúp bạn tận dụng tối đa quyền lợi bảo hiểm của mình, đồng thời bảo vệ tài chính cá nhân trước những rủi ro y tế không lường trước bằng các gói Bảo hiểm sức khỏe nội trú kết hợp Bảo hiểm sức khỏe ngoại trú.

Để đảm bảo sự an tâm toàn diện, việc lựa chọn công ty bảo hiểm uy tín là rất quan trọng bởi không chỉ cung cấp các gói bảo hiểm linh hoạt, các đơn vị này còn cam kết hỗ trợ khách hàng nhanh chóng và minh bạch.

Bài viết chỉ mang tính chất tham khảo. Vui lòng liên hệ với Saladin để được tư vấn và hỗ trợ tìm được các sản phẩm bảo hiểm phù hợp.

MỌI NHU CẦU TƯ VẤN VÀ THẮC MẮC LIÊN HỆ